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非法集資是一種違法犯罪金融活動，嚴重損害人民群眾合法權益，破壞經濟金融秩序和社會大局穩(wěn)定。近年來，非法集資多發(fā)高發(fā)，不法分子花樣翻新、手段升級，誘惑社會公眾參與非法集資。
非法集資的套路有多深?
為什么有這么多人掉入非法集資騙局?
如何識別防范避免受騙?
下面這些防范非法集資知識，請牢記！
★ 非法集資是什么 ★
根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。
非法集資行為需同時具備以下三要件：
非法性：未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定；
利誘性：許諾還本付息或者給予其他投資回報；
社會性：向不特定對象吸收資金。
★ 非法集資主要表現(xiàn)形式 ★
非法集資活動涉及內容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類。主要表現(xiàn)有以下幾種形式：
1、借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。
2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。
3、通過認領股份、入股分紅進行非法集資。
4、通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資。
5、以商品銷售與返租、回購與轉讓、發(fā)展會員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。
6、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡技術構造的“虛擬”產品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。
7、對物業(yè)、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資。
8、利用互聯(lián)網(wǎng)設立投資基金的形式進行非法集資。
9、利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。
★ 非法集資常見套路★
套路一
許諾高額回報
不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘并許諾投資者高額回報。為了騙取更多人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經濟損失。套路二
編造虛假項目
不法分子大多通過合法注冊的公司，打著科技創(chuàng)新、綠色轉型、鄉(xiāng)村振興等“落實政策”旗號，以元宇宙、NFT、虛擬貨幣、數(shù)字藏品、網(wǎng)上跨境證券交易等為噱頭，編造各種虛假項目，甚至組織免費旅游、考察等騙取投資者信任。
有的不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應國家產業(yè)政策、支持新農村建設等旗號，經營項目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。也有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡炒匯、電子商務等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報，欺騙社會公眾投資。
套路三
以虛假宣傳造勢
不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡虛擬空間將網(wǎng)站設在異地或租用境外服務器設立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡平臺和QQ等即時通信工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資，一旦被查，不法分子便迅速關閉網(wǎng)站，攜款潛逃。套路四
利用親情誘騙
非法集資參與人通過類似傳銷的手法，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋好友或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。
★ 如何識別防范非法集資 ★
1、對照銀行貸款利率和普通金融產品的回報率是否過高來識別投資風險，多數(shù)情況下明顯高于合法機構的利率和投資回報很可能就是投資陷阱。
2、通過政府部門網(wǎng)站，查詢相關機構或企業(yè)是不是具有中國人民銀行、中國證監(jiān)會、中國銀監(jiān)會、中國保監(jiān)會及省政府金融辦等國家有關金融監(jiān)管部門頒發(fā)的相應金融業(yè)務許可證。
3、通過查詢工商登記資料，不僅要查明相關企業(yè)是否是經過法定注冊的合法企業(yè)，是否辦理了稅務登記，特別要重點查詢企業(yè)的經營范圍，是否屬于超范圍經營。
4、提高警惕，抵制誘惑，對親朋好友低風險、高回報的投資建議和反復勸說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細商量，審慎決策，防止成為其發(fā)展的下線。
5、樹立正確的投資意識，做到“四看三思等一夜”。
一看融資合法性，看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批準；
二看宣傳內容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保無風險、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內容；
三看經營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的去向、獲取利潤的方式等；
四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體；
一思自己是否真正了解該產品及市場行情；
二思產品是否符合市場規(guī)律；
三思自身經濟實力是否具備抗風險能力；
遇到投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友意見，拖延一晚再決定，不要被高利誘惑盲目投資。
